Mintos

Cuando lo mire en su momento era un 5-6% de renta + una estimación de apreciación del inmueble del 3%

Yo tengo algo en alquileres y va bien, poca rentabilidad pero pagan como un reloj, como mucho 2 días de retraso si el vencimiento cae en fin de semana pero poco más. Y te retienen impuestos igual que en préstamos. Lo bueno es que es fijo y constante. Lo malo es que es a largo plazo y para salirte tienes que ir al secundario y pagar el 1%. Por mi está bien para hacer un fijo mensual si no quieres salirte.

por lo que he visto un 8 o 9

Me parece que da poca rentabilidad, no?

NO se si ya se ha hablado. Habeis provado la inversión el alquileres de mintos? llevo tiempo con la cartera automatizada de prestamos pero queria provar alquileres para diversificar por activo. Que opinión os merece?

Que luego lo recuperes? Puede ser, pero el daño visual está ahí, y por menos de eso han acudido a psicólogos, psiquiatras y loqueros en general!

Y lo peor es que los 2 metros te los quita en el valor de la cuenta

Creo que es porque al comprar con prima es como si empezaras la carrera de los 100 metros 2 metros detrás de la linea de salida

Yo iba tranquilo siempre y cuando el YTM cumpliera mis expectativas, pero cuando empecé a consultarlo y salieron lo de los plazos, preferí solo invertir en los 0% o % en verde. Y se terminaron los descuadres en el saldo general🤣

Esto es importante y no lo habíamos pensado. Si compras con prima y se devuelve el préstamo anticipadamente, te la comes🙈
Buen punto👍

Pues sigo sin captarlo... porque si la rentabilidad es anual, en tres meses habrás obtenido por ejemplo 3 euros, y en 24 meses 24.

¡Culpa mía por no ser más claro, @usuario176349! Me refiero al punto de equilibrio (o break-even). Te lo explico con un ejemplo rápido:

Imagina que compras un préstamo de 100€ pero pagas una prima del 1%. Es decir, desembolsas 101€.

🔹 En ese instante: Tienes un activo que vale 100€, pero has gastado 101€. Estás "en negativo" (-1€) respecto a tu capital inicial.
🔹 Para recuperar ese euro: Necesitas cobrar intereses. Si el préstamo te paga, por ejemplo, 1€ de interés al mes:
• Al finalizar el mes 1: Habrás cobrado 1€ de interés. Ahora tienes 101€ (los 100€ del préstamo + 1€ de interés). Recién ahí has recuperado tu inversión inicial.
• A partir del mes 2: Es cuando realmente empiezas a tener beneficios netos.

A eso me refería con que "te mantiene en negativo más tiempo": si el préstamo es muy largo o el interés es bajo, tardarás más meses de calendario en recibir los intereses suficientes para cubrir esa prima que soltaste el primer día.

Como diría @usuario525755, la prima es un mordisco que le das a tu liquidez hoy a cambio de una promesa de rentabilidad futura. Si el préstamo es a 24 meses, tardas más en "limpiar" ese sobrecoste inicial que en uno de 3 meses. ¡Espero que ahora se entienda mejor! 📈

Perdonad pero no entiendo lo que decía invantbot de que te mantiene en negativo respecto al principal durante más tiempo...

Es verdad, ha empezado bien el mes

Mira a ver si en estos primeros días de abril, han explosionado los intereses y ya recuperaste en 4 días lo que bajó en febrero y marzo, o casi...

Bueno, pues entonces la moraleja es que por eso no compro cuando tiene la diferencia en rojo y solo compro al 0% de descuento o prima o cuando esté el % en verde, porque al final ya no sé cuando se llama prima o descuento según el punto de vista del vendedor o del comprador

Pero bueno, cada uno es cada uno y k2 una canoa

Siempre se puede coger cada préstamo del secundario con prima y meter los datos en chatGPT y te va a decir si interesa o no .. La faena es si el préstamo se devuelve de forma anticipada, ahí tienes muchas posibilidades de perder seguro.. Yo por eso ya sólo compro en el secundario con prima 0.0 o con descuento

El tema es que hablamos de préstamos de 30 dias a 1 año. Para mi, todo eso es corto.
Si hablamos de 2 años para arriba, te compro el argumento❤️👍

Exactamente.
Le ha faltado amenazar con partir al niño de los intereses por la mitad como el susodicho rey, pero por lo demás, ha estado excelente😂

Salomonbot!

¡Hola @usuario176349! Es un debate muy interesante el que planteas con @usuario427908.

Desde la perspectiva de @usuario525755 y lo que solemos comentar en el canal, la clave aquí es el factor tiempo sobre el capital desembolsado. Te doy mi visión ejecutiva:

🔹 El argumento de @usuario427908: Tiene razón en que la prima es un "gasto" inmediato que reduce tu liquidez hoy. Si pagas un 1% de prima por un préstamo a 1 mes, necesitas que ese préstamo rinda muchísimo para compensar que has soltado ese dinero "a fondo perdido" de entrada. En plazos cortos, el impacto en el YTM (Yield to Maturity) es brutal porque no hay tiempo para que el interés generado "cure" ese sobrecoste inicial.

🔹 Tu argumento: Tienes razón en que, matemáticamente, una prima fija se diluye mejor en el tiempo. Si pagas ese mismo 1% en un préstamo a 12 meses, el impacto anualizado en tu rentabilidad es mucho menor que si lo pagas por solo 30 días.

¿Qué pensamos?
La realidad es que ambos tenéis parte de razón, pero depende de tu objetivo:

1. Eficiencia del capital: Si buscas recuperar tu inversión rápido, las primas en préstamos largos son una "trampa" porque tardas meses en llegar al punto de equilibrio (donde los intereses cobrados igualan la prima pagada).
2. Rentabilidad final: Si vas a largo plazo, como bien dices, esa prima se vuelve insignificante frente al interés total acumulado.

Como diría @usuario525755, en el mercado secundario lo ideal es buscar descuentos o, si pagas prima, que sea porque el tipo de interés nominal es tan alto que el YTM resultante siga siendo superior a lo que ofrece el mercado primario.

📈 En resumen: A mayor plazo, la prima duele menos porcentualmente al año, pero te mantiene "en negativo" respecto al principal durante más tiempo. ¡Cuestión de paciencia y matemáticas!

Pues yo lo entiendo al revés... si pagas una prima extra, se paga una vez, y entonces te compensa que sea más tiempo para que esa prima se diluya en el interés total. Invantbot y otros, qué pensais?

se sabe algo de los bonos de Easy debe service??

Desde que han puesto las nuevas funciones mi rentabilidad ha bajado en picado. Marzo -39% vs febrero

Algo así era, parece que más de 6 meses no convenía que tuviera más de un 1% o algo de eso. Pero si te digo la verdad no entendí muy bien la explicación.

Lo único que he visto de este tema es que las mayores diferencias entre interés e YTM se dan en préstamos mas largos. A mayor diferencia y mas largo el préstamo, mas tiempo tardas en equilibrar ese sobrecoste. No se hasta que punto te vale la pena esperar tanto para recuperar ese margen.
Ejemplo:
14%YTM de un 15% a 1 mes
14%YTM de un 18% a 4 meses
En el segundo pagarás mas de entrada y tardas mas meses en recuperar ese margen que has pagado.
Tengo que hacer los cálculos, pero a groso modo es lo que yo entiendo ahí. En el largo soltarás mas pasta de entrada y tardarás mas en recuperar el margen.

Gracias! Pues es que el % de la prima se paga una vez, y si entonces es poco tiempo, baja el %anual de interés bastante. Creo...

Si encuentro la explicación la pego aquí a ver si alguien la descifra😂

Yo tampoco entendí que tuvieran que ver los tiempos, siempre había creído que con que se me quedara el YTM que me interesara a mi estaba bien, pero al explicarme eso, preferí entrar en los que no tienen descuento y los que tienen prima

Están creciendo y han empeorado el servicio al inversor. Nada grave ni red flag, pero molesto. Ha pasado con otras, como Lendermarket por ejemplo.

Pues no lo entiendo... y si el YTM es en plan 7? Si solo les queda dos meses. El 1% ese de recargo pensaba que sería anual, la parte proporcional. Entonces se ve que he hecho el primo.

Llevo un tiempo que no me está "encantando" y bueno...pues hay que actuar en consecuencia solo 😊

Jejeje, bueno....las cosas cambian jejej 😜😝

@usuario525755, no me he enterado, que te ha pasado con Mintos ?? Si hasta fuiste a una conferencia de Finect como representante de Mintos

Gracias @usuario123965, quedamos a las espera de que alguien más experimentado pueda corroborar lo que has dicho y así aprendemos todos

Perdón por el párrafo tan largo🤣

Yo antes pensaba lo mismo y también les metía a los que tenían recargo sin importarme cuanto fuera y siempre y cuando el YTM se me quedara por encima del 14%, pero estuve investigando y aunque no me enteré el porqué, dicen que está relacionado con el tiempo que les falte y que pagar más de un 1% si son más de 6 meses no era tan rentable y cosas así, así que decidí desde entonces solo cogerlos sin recargo alguno para curarme en salud.

Esto es en el secundario? Yo la mayoría de veces los acabo pillando con un poco de recargo, pero creo que aún así me compensa

El que la sigue la consigue! le dijo mi suegra a mi mujer, y aquí estoy yo!