Esketit
P2P irlandés de los fundadores de Creamfinance — mínimo 10 € y 975 M € financiados.
- Sector
- Préstamos personales
- Tipo de inversión
- Préstamos P2P
- Sede
- Irlanda
- Opera en
- Europa
- Volumen financiado
- 1500 M
- Inversión mínima
- 10 EUR
- Rentabilidad anunciada
- 12,92%
- Métodos de pago
- Transferencia bancaria
Sobre la plataforma.
Esketit es una plataforma P2P con licencia irlandesa lanzada en 2020 por los fundadores de Creamfinance. Ofrece inversión en préstamos al consumo de originadores del grupo, soporta auto-invest y mercado secundario, y ha financiado más de 975 M € — aunque un cambio jurisdiccional en 2025 y cambios unilaterales en las condiciones del mercado secundario han dañado la confianza inversora.
Fortalezas y cautelas.
Ventajas
- Mínimo 10 €
- Mercado secundario con descuentos
- Respuesta rápida del soporte
- Auto-invest con filtros multicriterio
- Fundadores con pedigree de Creamfinance
Inconvenientes
- Migración a Croacia ejecutada sin consentimiento del inversor en posiciones existentes
- Prima del mercado secundario recortada del 20 % al 2 % sin aviso
- Reembolsos no autoreinvertidos en la nueva estructura
Cómo funciona.
Esketit es una plataforma de crowdlending de consumo con sede en Irlanda, supervisada por HANFA (Croacia). Los inversores depositan fondos, exploran las oportunidades abiertas y comprometen capital proyecto a proyecto o mediante reglas automatizadas.
Una vez que un proyecto está totalmente financiado, la plataforma libera el capital al prestatario y cobra los pagos programados — intereses más principal — que se abonan en la cuenta del inversor. La mayoría de las plataformas europeas publican un panel público con los flujos de caja proyectados y realizados.
Los préstamos en Esketit cuentan con una recompra a 60 días, que se activa si el prestatario deja de pagar. La solidez de esa protección depende de la salud financiera del originador que la respalda — no de la propia plataforma.
Abrir una cuenta.
- 01 Crear una cuenta en la plataforma con el correo electrónico y una contraseña fuerte y única (se recomienda usar un gestor de contraseñas).
- 02 Completar el KYC — subir un documento de identidad oficial y un justificante de domicilio (factura de suministros o extracto bancario, con fecha de los últimos 3 meses).
- 03 Confirmar la residencia fiscal y facilitar el número de identificación fiscal del país donde se declararán las rentabilidades.
- 04 Financiar la cuenta de inversor mediante transferencia bancaria (mínimo €10). Los primeros depósitos a veces tardan 1 día hábil en abonarse.
- 05 Revisar la cartera de préstamos — leer el memorando del proyecto, el historial del originador, la documentación de las garantías y la información sobre tasas de impago antes de comprometer capital.
- 06 Construir una cartera de 20–30 posiciones para diversificar; configurar reglas de auto-invest si se prefiere un enfoque pasivo.
- 07 Consultar los extractos mensuales, reinvertir las rentabilidades programadas y retirar el efectivo disponible a la cuenta bancaria cuando sea necesario.
Comisiones y gastos.
- Apertura de cuenta: gratuita — no hay comisiones de alta, de KYC ni de mantenimiento anual para los inversores.
- Depósito mínimo: €10 por transacción. No existe límite máximo para cuentas minoristas; los importes institucionales y de family offices se negocian por separado.
- Comisiones de depósito: las transferencias SEPA y bancarias locales son gratuitas. Las transferencias SWIFT transfronterizas pueden conllevar gastos de bancos corresponsales fijados por el banco del inversor, no por la plataforma.
- Comisiones de inversión: normalmente cero para el inversor — la plataforma obtiene ingresos de las comisiones de originación y administración pagadas por el prestatario o el promotor, y esa carga económica ya está reflejada en la rentabilidad anunciada.
- Comisiones de administración: algunas plataformas aplican una pequeña comisión anual de administración (a menudo del 0.5–1 %) sobre el principal pendiente; conviene consultar la última tabla de comisiones en la página legal de la plataforma antes de asignar importes.
- Comisiones de retirada: gratuitas para transferencias SEPA o bancarias locales dentro de la región; las retiradas en divisas distintas del EUR o no locales pueden conllevar una pequeña comisión bancaria fija.
- Comisiones del mercado secundario: cuando existe un mercado secundario, los vendedores suelen pagar una comisión de transacción del 0.5–1 % sobre el precio realizado; conviene comprobarlo antes de poner posiciones a la venta.
- Fiscalidad: los intereses y las plusvalías tributan en el país de residencia del inversor. La mayoría de las plataformas europeas no practican retención automática — los inversores declaran los ingresos en su declaración anual y pueden aplicar los beneficios de los convenios de doble imposición cuando estén disponibles.
Depósitos y retiradas.
- Métodos de depósito: transferencia bancaria SEPA, pago con tarjeta. No se admiten criptomonedas.
- Depósito mínimo: €10 por transacción. Sin límite máximo para cuentas minoristas.
- Procesamiento de depósitos: las transferencias SEPA suelen abonarse en 1 día hábil; las SEPA instantáneas llegan en minutos donde están disponibles.
- Método de retirada: transferencia SEPA a la cuenta bancaria registrada. No se permiten retiradas a cuentas de terceros.
- Procesamiento de retiradas: el efectivo disponible suele llegar en 1–3 días hábiles; los fondos bloqueados en préstamos activos solo se recuperan a medida que los prestatarios reembolsan.
- Salida anticipada: hay un mercado secundario disponible — es posible poner a la venta un derecho de crédito a otros inversores, normalmente a la par o con un pequeño descuento, para liberar capital antes del vencimiento.
Rentabilidad histórica.
La plataforma anuncia rentabilidades brutas objetivo en la banda del 11–14% APR. Las rentabilidades netas realizadas de una cartera diversificada suelen situarse 1–3 puntos porcentuales por debajo del rango anunciado una vez descontados los impagos, el efectivo ocioso y las comisiones.
El historial debe interpretarse en el contexto macroeconómico de Irlanda — los tipos de interés locales, el ciclo inmobiliario y los datos de empleo mueven las tasas de impago de los préstamos en tiempo real. Los inversores deberían diversificar en al menos 20–30 préstamos antes de extrapolar cualquier año concreto de rentabilidades.
Las rentabilidades anunciadas se expresan sin tener en cuenta el valor de la recompra a 60 días. En un mercado normal, esta protección históricamente ha suavizado la rentabilidad realizada; en un mercado tensionado, su valor depende de la capacidad del originador para honrar la recompra.
Licencias y regulación.
- Licencia
- ECSP
- Regulador
- HANFA (Croatia)
- Registro público
- Verificar en la web del regulador
Para quién es.
Adecuada para inversores que buscan exposición directa a oportunidades de préstamos personales con un horizonte de 12–36 meses, cómodos con el riesgo de impago y una liquidez limitada. Importe mínimo desde €10. Tamaño de cartera recomendado: 20–30 operaciones para una diversificación adecuada; debe considerarse un complemento de la renta fija tradicional, no un sustituto.
Advertencia de riesgo.
Capital en riesgo. Las inversiones en Esketit no son depósitos bancarios y no están cubiertas por ningún fondo de garantía de depósitos (FGD en España, FGDR en Francia, gli istituti di garanzia en Italia, etc.). Es posible perder parte o la totalidad del capital.
Riesgo de impago. Los prestatarios pueden dejar de pagar. Incluso con garantías reales o recompra, la recuperación es lenta y parcial en escenarios de tensión.
Riesgo de recompra. La garantía de recompra es una promesa contractual del originador de préstamos — no de la plataforma ni de ningún gobierno. Varias quiebras de originadores desde 2020 han demostrado que esta protección puede fallar en la práctica.
Fiscalidad. Los intereses y las plusvalías tributan en el país de residencia del inversor. La mayoría de las plataformas europeas no practican retención automática.
Dónde encontrar a Esketit.
- Sitio web: esketit.com
- Email de soporte: normalmente
support@esketit.com— conviene confirmarlo en la página de contacto de la plataforma antes de enviar información sensible. - Domicilio social: Irlanda (verificar la dirección exacta en la página legal de la plataforma).
- Reseñas públicas: Trustpilot agrega las opiniones de inversores que recopilamos.
- Regulador registrado: HANFA (Croacia).
- Relaciones con inversores: Esketit publica actualizaciones mensuales sobre el rendimiento y la cartera de préstamos en su blog y boletín — conviene suscribirse antes de asignar capital significativo.
Preguntas frecuentes.
¿Está regulada Esketit?
Esketit opera bajo la supervisión de HANFA (Croacia). La supervisión abarca la conducta, la divulgación de información, la segregación del efectivo de los inversores y los requisitos mínimos de capital. No garantiza que ninguna operación concreta rinda según lo anunciado — los inversores conservan íntegramente el riesgo a nivel de proyecto en cada posición que mantienen.
¿Cuál es la inversión mínima en Esketit?
El importe mínimo por operación es de €10. No existe límite máximo para cuentas minoristas; los importes institucionales se acuerdan por separado con la plataforma.
¿Qué rentabilidad se puede esperar de Esketit?
Las rentabilidades brutas anunciadas son del 12.9% p.a.. Las rentabilidades netas realizadas dependen de las tasas de impago, del efectivo ocioso (dinero a la espera entre operaciones) y de las posibles comisiones de administración — cabe esperar rentabilidades reales de la cartera 1–3 puntos porcentuales por debajo del rango anunciado tras un ciclo de inversión completo.
¿Cuánto se tarda en retirar fondos de Esketit?
El efectivo disponible suele llegar mediante transferencia SEPA o bancaria local en 1–3 días hábiles. Los fondos bloqueados en operaciones activas solo se recuperan a medida que los prestatarios reembolsan; hay un mercado secundario disponible si se necesita salir anticipadamente.
¿Qué ocurre si un prestatario incurre en impago?
Ante un fallo de suscripción, la plataforma sigue la vía de recuperación contractual — la garantía de recompra del originador debería reembolsar el principal más los intereses devengados, con procesos de recuperación que suelen durar 12–24 meses. La recuperación rara vez es del 100 %, y los inversores deberían dimensionar sus posiciones en consecuencia.
¿Qué ocurre si la propia Esketit quiebra?
El efectivo de los inversores mantenido en la plataforma está segregado del balance propio de Esketit, tal como exigen las normas de HANFA (Croacia). En caso de insolvencia, el efectivo debería devolverse a los inversores y los préstamos pendientes transferirse a un administrador de liquidación que continúe cobrando los reembolsos en nombre de los inversores. El proceso puede durar 12–24 meses y la recuperación rara vez es del 100 %, pero los préstamos que posee el inversor siguen siendo de su propiedad, no de la plataforma.
¿Se pagan impuestos por los ingresos?
Sí — los intereses, los dividendos y las plusvalías realizadas tributan en el país de residencia del inversor. La mayoría de las plataformas no practican retención automática; los inversores declaran los ingresos en su declaración anual de impuestos y pueden aplicar los beneficios de los convenios de doble imposición cuando estén disponibles.
¿Cuál es la duración típica de las operaciones en Esketit?
La duración típica de un proyecto es de 12–36 meses. Las duraciones más largas suelen pagar rentabilidades anunciadas más altas, pero bloquean el capital durante más tiempo y aumentan la exposición a los ciclos macroeconómicos; las duraciones más cortas permiten reinvertir antes, pero los tipos se revisan con más frecuencia.
¿Cuántas operaciones hay que mantener para estar diversificado?
Una regla habitual es mantener 20–30 posiciones para absorber el riesgo de impago de una sola operación. Por debajo de 10 posiciones, un préstamo fallido puede eliminar un año de rentabilidades; por encima de 30, el beneficio marginal de una mayor diversificación se aplana. Las reglas de auto-invest facilitan mantener esta diversificación a lo largo del tiempo.