Cómo invertir poco dinero y generar ganancias: 8 opciones desde 10 €
Ocho formas de invertir poco dinero desde 1–10 €: cuentas, monetarios, fondos indexados, ETF, P2P y préstamos a pymes, más una sección para invertir a corto plazo con Letras, depósitos y P2B.
Para invertir poco dinero y generar ganancias hoy bastan 1 € en fondos indexados, 10 € en préstamos P2P o 50 € en préstamos a pymes. La ganancia viene sobre todo de la constancia: 50 € al mes durante 10 años son 6.000 € aportados, que al 6 % anual se convierten en unos 8.235 €.
Antes de empezar: dos reglas con importes pequeños
La primera regla es que las comisiones fijas pesan más cuanto menor es el importe. En Go & Grow cada retirada cuesta 1 € (Go & Grow). Sobre 50 € es un 2 %, la mitad de lo que paga un año de muchos productos conservadores. En las Letras del Tesoro, la transferencia al vencimiento cobra un mínimo de 0,90 € (Tesoro Público). Revise siempre las comisiones de entrada, custodia y retirada antes de elegir.
La segunda es que, con poco dinero, el mayor factor de ganancia es la aportación periódica. Con 50 € al mes durante 10 años, un 3 % anual deja unos 7.005 € y un 6 % unos 8.235 €. La diferencia entre ambas rentabilidades son 1.230 €. La diferencia entre aportar y no aportar son 6.000 €. Puede hacer sus propios cálculos con la calculadora de interés compuesto o la calculadora DCA.
8 opciones para invertir poco dinero, desde 10 €
| Opción | Mínimo | Rentabilidad orientativa | Riesgo | Liquidez |
|---|---|---|---|---|
| 1. Cuenta remunerada | 0 € | Hasta 2,75 % TAE en ofertas | Muy bajo (FGD) | Inmediata |
| 2. Fondo monetario | Según comercializador; Smart Cash de Mintos, 50 € | Cercana al 2,50 % del BCE menos comisiones | Bajo | 1–3 días |
| 3. Fondo indexado | Sin mínimo en MyInvestor | Variable | Alto a corto plazo | 1–3 días |
| 4. Cartera indexada automatizada | 150 € (MyInvestor) | Variable | Según perfil | Días |
| 5. ETF con fracciones | 1 € (Mintos) | Variable | Alto | Diaria |
| 6. P2P de consumo | 1–10 € | 6–11 % anunciado | Medio-alto | Semanas a meses |
| 7. Crowdlending a pymes (P2B) | 10–50 € | Hasta 9–15,6 % anunciado | Medio-alto | 9–18 meses o mercado secundario |
| 8. Letras del Tesoro | 1.000 € | 2,62–2,83 % (septiembre 2026) | Muy bajo | Al vencimiento |
1. Cuenta remunerada
Es el primer paso si aún no tiene colchón de emergencia. Según el comparador de Finect, en septiembre de 2026 hay cuentas online que pagan hasta un 2,75 % TAE sin límite de saldo. Muchas cuentas de bancos tradicionales siguen pagando 0 %, así que conviene revisar la suya.
2. Fondo monetario
Invierte en deuda a muy corto plazo y su rentabilidad sigue de cerca los tipos del BCE, que desde el 16 de septiembre sitúan la facilidad de depósito en el 2,50 % (BCE). Como los tipos venían más bajos, la rentabilidad a 12 meses de varios monetarios conocidos rondaba el 1,3–1,5 % a finales de agosto (HelpMyCash); la de los próximos meses debería ser mayor. Mintos ofrece una opción similar, Smart Cash, desde 50 € con un rendimiento publicado del 2,5 % (Mintos).
3. Fondo indexado
Un fondo que replica un índice mundial reparte hasta 1 € entre miles de empresas. MyInvestor permite comprar fondos indexados de Vanguard, iShares, Fidelity, Amundi y NN sin importe mínimo. Es la opción más lógica para dinero que no va a tocar en 10 años o más, y solo para eso: en una mala racha la bolsa puede caer más de un 30 %.
4. Cartera indexada automatizada
Si prefiere no elegir fondos, un roboadvisor lo hace por usted. Las carteras indexadas de MyInvestor empiezan en 150 € con un coste de gestión y custodia del 0,15 % cada uno. Indexa Capital pide 1.000 € desde junio de 2026.
5. ETF con fracciones
Algunas plataformas permiten comprar fracciones de un ETF. En Mintos el mínimo es 1 €. Tenga en cuenta que en España los ETF no tienen el traspaso sin tributar de los fondos.
6. P2P de consumo desde 10 €
Presta a particulares a través de empresas originadoras. PeerBerry permite empezar con 10 € y anuncia un 11 % medio anual con garantía de recompra si el prestatario se retrasa más de 60 días. Go & Grow, de Bondora, acepta 1 € y anuncia hasta un 6 % anual. La recompra depende de la solvencia de la originadora, así que no equivale a un seguro. Más detalle en la ficha de PeerBerry.
7. Crowdlending a pymes desde 50 €
En el P2B presta a empresas, a menudo con una garantía real. En Maclear el mínimo es 50 € por proyecto y las rentabilidades anunciadas llegan al 15,6 % anual, con un 3 % adicional por referidos y hasta un 3 % por fidelidad (maclear.ch, septiembre de 2026). La mayoría de sus préstamos devuelven capital e intereses cada mes, así que con 500 € repartidos en 10 proyectos empieza a recibir pagos desde el primer mes. Muchos están respaldados por inmuebles o maquinaria, y un Fondo de Provisión cubre los intereses durante retrasos temporales. Otra opción de impacto es Lendahand, desde 10 € con préstamos a emprendedores de mercados emergentes.
8. Letras del Tesoro cuando llegue a 1.000 €
Superan el ámbito de “poco dinero”, pero son el destino natural de lo que ahorra a lo largo del año. El mínimo es 1.000 €, y en la Cuenta Directa del Tesoro no hay comisión de compra ni de custodia (Tesoro Público).
Qué rentabilidad es realista con poco dinero
Con 1.000 € al 3 % gana unos 30 € al año antes de impuestos. Al 10 %, unos 100 €. Son cantidades que no cambian su economía en el primer año. Lo que sí la cambia es el hábito: quien aporta de forma regular y reinvierte los intereses ve cómo el saldo crece cada año sobre una base mayor.
Por la misma razón, conviene desconfiar de cualquier oferta que prometa multiplicar poco dinero en poco tiempo. Los productos de esta guía pagan entre el 2 % y el 15 % anual anunciado, y los que están en la parte alta de ese rango lo hacen porque asumen riesgo de impago. Una rentabilidad muy superior sin explicación clara del riesgo suele ser una señal de alarma. La CNMV publica en su web advertencias sobre entidades no autorizadas que conviene revisar antes de ingresar dinero en una plataforma desconocida.
Cómo repartir 500 € entre varias opciones
Un ejemplo ilustrativo para quien ya tiene el colchón cubierto y quiere probar varias vías con poco dinero:
| Destino | Importe | Motivo |
|---|---|---|
| Fondo indexado global | 250 € | Base a largo plazo |
| Préstamos P2B (5 proyectos de 50 € en Maclear) | 250 € | Pagos mensuales, plazo de 9–14 meses |
Con este reparto aprende cómo se comportan dos tipos de activo muy distintos: uno con precio diario que sube y baja, y otro con cuotas fijas y riesgo de crédito. Después de un año tendrá datos propios para decidir cómo aumentar cada parte.
Invertir a corto plazo: qué usar para menos de 18 meses
Invertir a corto plazo significa aceptar rentabilidades moderadas a cambio de saber cuándo recupera el dinero. La bolsa queda fuera: en 12 meses puede terminar con pérdidas. Estas son las opciones con plazo definido, con datos de septiembre de 2026.
| Producto | Plazo | Rentabilidad | Protección |
|---|---|---|---|
| Letras del Tesoro | 3, 6, 9 o 12 meses | 6 m: 2,623 %; 9 m: 2,776 %; 12 m: 2,832 % (tipo medio) | Estado español |
| Depósitos | 3–12 meses | 2,5–3,5 % TAE en las mejores ofertas | FGD hasta 100.000 € |
| Fondos monetarios | Sin plazo | Variable, cercana al tipo del BCE | Cartera de deuda a corto plazo, sin garantía |
| Préstamos P2B (ej. Maclear) | 9–14 meses | Hasta 15,6 % anunciado | Garantías reales en muchos préstamos, Fondo de Provisión para intereses; sin FGD |
Fuentes: Letras, Tesoro Público 6 meses, 9 meses y 12 meses; depósitos, Finect.
Los préstamos P2B de 9 a 14 meses se sitúan entre los depósitos y la bolsa. El plazo es corto y los pagos, mensuales en la mayoría de los casos. A cambio, un retraso del prestatario puede alargar el plazo real. En Maclear, un préstamo con más de 60 días de retraso pasa a un proceso de recobro que puede incluir la venta de la garantía, y durante los retrasos temporales el Fondo de Provisión cubre los intereses (no el capital). Si puede necesitar el dinero en una fecha exacta, mantenga esa parte en Letras o depósitos. La guía de rentabilidad en crowdlending explica cómo calcular la rentabilidad neta de impagos.
Un plan de 100 € al mes para el primer año
Ejemplo ilustrativo para alguien que empieza desde cero:
- Meses 1–6: 100 € al mes a una cuenta remunerada hasta cubrir el colchón de emergencia.
- A partir del mes 7: 60 € a un fondo indexado global y 40 € a préstamos P2B o P2P, repartidos en varios proyectos de 10–50 €.
- Cuando la cuenta supere el colchón en 1.000 €: ese excedente, a una Letra a 12 meses.
El orden importa más que los porcentajes. Quien invierte sin colchón acaba vendiendo en el peor momento para pagar un imprevisto.
Errores habituales al invertir poco dinero
- Poner todo en un solo préstamo. Con 50 € de mínimo, 500 € ya permiten diez proyectos distintos.
- Perseguir la rentabilidad más alta del listado. Un 15 % puede ser razonable con garantía y calificación alta, o una señal de riesgo sin ellas. Revise la calificación, la garantía y el historial de impagos de la plataforma.
- Olvidar la fiscalidad. Los intereses tributan del 19 % al 30 % en la base del ahorro en 2026 (idealista), aunque sean pocos euros. La guía de fiscalidad del crowdlending explica cómo declararlos.
- Usar plataformas sin supervisión clara. Robocash, por ejemplo, indica en su web que no está regulada por ninguna licencia de servicios financieros. Compruebe el supervisor antes de ingresar dinero.
Capital en riesgo. Este artículo es informativo y no constituye asesoramiento financiero. Las rentabilidades pasadas o anunciadas no garantizan resultados futuros. El crowdlending, el P2P, el crowdfunding inmobiliario, el equity crowdfunding y la bolsa pueden suponer la pérdida total o parcial del capital, y la inversión en préstamos no está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos.
Preguntas frecuentes sobre cómo invertir poco dinero
¿Se puede invertir con 10 euros?
Sí. Con 10 € puede comprar participaciones de un fondo indexado sin mínimo, fracciones de ETF o un préstamo en plataformas P2P como PeerBerry. Con 50 € ya accede a préstamos a pymes en Maclear.
¿Cuánto gano si invierto 100 € al mes?
Depende de la rentabilidad. En 10 años habrá aportado 12.000 €. Con un 3 % anual tendría unos 14.010 € y con un 6 %, unos 16.470 €. Son cálculos sin impuestos ni comisiones, y una rentabilidad del 6 % no está garantizada en ningún producto con riesgo.
¿Qué es mejor a corto plazo, un depósito o una Letra?
A 12 meses la Letra pagó un 2,832 % en septiembre de 2026 sin exigir vinculación, y los mejores depósitos pagan entre el 2,75 % y el 3,50 % TAE, a veces con mínimos altos. El depósito tiene retención del 19 % al cobrar; la Letra no, aunque tributa igual en la Renta.
¿Es seguro invertir poco dinero en crowdlending?
Invertir poco reduce la cantidad que puede perder. La probabilidad de impago de cada préstamo sigue siendo la misma. Elija plataformas supervisadas, con garantías y un historial de impagos publicado. Maclear, por ejemplo, declara un único impago registrado y resuelto y ningún préstamo con retraso a septiembre de 2026.